数据看房市|大家在美国买房首付都付多少钱?答案可能跟你想的不一样。

housing loan blocks on brown wooden surface

大家在美国买房首付一般付多少钱?很多人听到这个问题,第一反应都是20%。可是数据表明,事实跟我们想的好像不太一样。。。今天我们就来聊聊美国买房首付的那些事!(浮动vs固定利率怎么选?看这里!

downpayment in US

大家在美国买房首付都付多少钱?

根据2021年National Association of Realtors的调查报告显示,目前美国贷款买房首付的中位数是12%。

年纪越大,买房首付的比例就越高。这侧面反映出了一个结论:在美国,低于20%的首付才是主流的贷款买房方式。

Age groupDown payment (median)
All homebuyers12%
22 to 306%
31 to 4010%
41 to 5513%
56 to 6518%
66 to 7423%
75 to 9521%

Source: National Association of REALTORS Home Buyers and Sellers Generational Trends Report, 2021

美国买房首付-打破20%首付的固定观念

其实美国买房首付低于20%是完全可行的,很多人甚至会用5%首付买房。

大家之所以迷信20%的首付比例,主要是不想交个人贷款保险Private Mortgage Insurance (PMI)。

因为无首付或者低首付贷款买房的的购房者,除非特例,都会被要求买这份保险。

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美国买房首付-

Private Mortgage Insurance是啥

当选择低于20%首付买房,贷款机构基本上都会要求贷款人购买Private Mortgage Insurance(PMI)。

这份保险主要是为了在贷款人出现贷款违约时,保护贷款机构的利益。

如果贷款低于20%,每月要交的月供中就会包括这份房贷保险的保费。

PMI的费用根据贷款机构和其他条件(例如信用分数、贷款项目、首付比例)的不同,约为每年贷款额的0.1%-1.1%不等。

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举个🌰,如果你申请了50万的贷款,15%的首付,同时还有非常棒的信用分数,你每年的PMI大概为$500,摊下来每个月$42。

但PMI这种保险也不是需要一直交的。

一旦贷款余额达到房屋购买价的78%,PMI就会自动停止。如果你不想等PMI自动取消,当这个比例到达80%时,你就可以自己主动申请停止购买PMI了。

再举个🌰,如果房子成交价是100万,其中你贷款95万,当你还了17万,贷款余额还剩78万(100*78%)的时候,你的PMI就会自动取消了。或者,你也可以在还了15万,贷款还剩80万的时候就自己申请取消PMI。

同时,是否能取消PMI跟房屋估价也有关系。

房价涨得越快,房子价值越高,保险也就可能取消得越快。

美国买房首付

高首付和低首付各有什么优点?

高首付-月供压力小

资金充足的情况下,提交20%以上的首付意味着贷款金额少,以后的月供压力会小很多。而且首付大于20%就不用交Private Mortgage Insurance (PMI)了,可以省下这部分费用。

同时,对于有些贷款机构来说,高首付的贷款人带来风险较小,所以容易审批成功,利率也会更低。

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低首付-首付资金压力小

对于低首付来说,首先所需资金压力较小,可以早点买房。很多年轻人也能用相对比较少的首付买下属于自己的房子。

也有人选择低首付,是为了留下一笔钱用来准备房子的修缮和翻新,或者留下一些应急款以备不时之需。

在了解了这么多关于美国买房首付的信息之后,也许大家对于首付有了新的认识~如果你还想更详细的了解在美国买房,要提前做哪些准备工作,也欢迎跟我们聊聊~

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