干货|贷款买房,怎么才能拿到更低利率?

housing loan blocks on brown wooden surface

贷款买房,选择贷款机构的时候,大家最关心的就是利率。

影响利率的因素有很多,今天就来跟大家聊聊,要做好哪3方面,才能拿下低利率。

拿到低利率因素一

信用分数

信用分数对利率的影响最大。

房屋贷款是阶梯定价(tier pricing),通常20分一级,每个信用分数阶梯对应一个利率。信用分数分段越高,低利率可能性越高,。

大部分买家常用的贷款是Conventional loan,最低620分就可以贷款,720分以上算是第一梯度。

另一种是贷款是限额较高的Jumbo loan,要求借款人有更高的信用分数和更多的首付,利率通常也较高。对于Jumbo loan,信用分数720-780分是第一梯度。

虽然每20分就会相差一个等级,不过只要信用分数在720以上,都不会有特别显著的差别。

如何提高信用分数?分享2个Experian官方的建议:

首先就是要按时还账单,包括信用卡、贷款、话费、租金、水电费等等。贷款机构查看你的信用报告的时候,会通过你有没有按时还款来判断你是否可靠,从而来预测你贷款之后会不会按时还贷款。

第二个是,如果有计划买房,比较建议在信用卡还款日期前2-3天还款,这样credit institution会报告$0 spending,不仅对信用分有好处,有可能对贷款额也有帮助。

较低的信用卡额度利用率代表你每个月没有花光所有的信用卡额度,说明你是一个知道如何妥善处理信用贷款的人。(信用分数怎么攒?看这里!

拿到低利率因素

工作时长和收入水平

一般情况下贷款机构会要求贷款人有一段时间的工作和稳定收入。两年是一个比较稳妥的时长。最好的情况是你之前同一份工作做了两年,或者说虽然中间换了工作,但是换到了一个收入更高的工作。

但有一些刚开始工作的年轻买家也不用特别担心,只要有雇主提供的offer letter ,还是有很多lender可以帮忙做贷款。

但如果你是自己创业self-employed, 贷款机构就会更小心更严格。他们会仔细比对你的收入和Tax Return。

拿到低利率因素

首付Down Payment

一般来说,如果能提前准备20%以上的首付,对拿下好的贷款利率会比较有利。

因为贷款都是根据风险因素来调整的,5%的首付肯定会比20%首付风险更高,利率也会更高。在美国,首付5%就能买到房!还有这种骚操作!?

也有很多人认为,是不是应该攒够20%再开始考虑买房。但考虑到过去两年美国房价的增长速度,攒钱的速度很有可能赶不上房价增长。所以根据自己的情况,找专业人士计算出如果低首付每个月要多付的金额,再做考虑是比较稳妥的做法。

最近,Flyhomes就正式推出了Mortgage业务,为想要买房的你,提供真正的贷款、买房一站式服务。

Flyhomes Mortgage好在哪里?

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目前行业中贷款经纪人通常会收取总交易额的1-2%的费用。Flyhomes Mortgage在不同市场的费用略低于目前市场收费。我们佣金少拿一点,把利润让给客户,为我们的客户省更多的钱。

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很多朋友有过准备下offer,但是贷款Pre-Underwritten没准备好,房子就已经pending的经历。

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在湾区这种竞争激烈的市场,Flyhomes Cash Offer、Buy Before You Sell 服务已经帮助很多买房者买到了心仪的房子。但使用这些服务的前提条件之一是需要有Pre-Underwritten。

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