买房计划赶不上房贷利率变化?我们帮你整理了7个省钱方案

截至2022年5月17日,房地美最新数据显示,房贷利率已经上涨至5.3%,买房成本越来越高了。
举个例子,自2022年年初以来,以$80万美元的房产为例,每月还贷成本增加了约$767。

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(资料及图片来源于房地美)

今天就来给大家聊聊房贷利率上涨后,买房还能从哪些地方省钱


房贷利率上涨,如何在贷款方面节省买房成本?


1. 选择浮动利率(5/1 ARM、7/1 ARM)
如果觉得现在30年的固定利率确实太高,那可以考虑选择5年或者7年期的浮动利率贷款(Adjustable Rate Mortgage,简称ARM)。


浮动利率贷款(ARM),即锁定贷款前几年的利率不变,之后每年根据市场情况进行调整,可能升高也可能降低
截至2022年5月17日,5年ARM的房贷利率为3.98%,比30年期贷款要低1.32%。


这样做的好处是,目前你可以先用比较低的贷款利率买到房子,之后再通过Refinance对房子进行重新贷款。
当然,因为无法预测之后的利率变化,选择ARM利率也确实面临5/7年后房贷成本增加的风险。


但在美国,平均的换房周期为7年,如果你也会考虑几年后换房,那未来受贷款类型影响的可能也会很小。


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2. 购买房贷点数(Mortgage Points)


房贷点数是用来降低贷款利率的手续费用,可以算作是贷款方提前向你收取的利息。一个贷款点数的价格通常为贷款金额的1%,且一个点数大约能降低0.25%的利率


举个例子,如果你需要的贷款金额是$60万,购买一个点数的价格就会是$6,000元。如果当天的房贷利率为5%,点数能把它降低至4.75%。

如果你了解利率持续上涨,还有什么买房省钱技巧和策略,也欢迎和我们聊聊哦


3. 提前锁定房贷利率
如果你觉得贷款方给你的利率不错,你可以考虑锁定当下的利率。这样一来,你就不用担心利率是否再会浮动


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锁定利率的期限一般是30、45或者60天,而锁定利率的费用取决于需要锁定的期限和贷款方。
考虑到美联储在今年内还会有加息的可能,如果最近确实还是有买房的打算,那确实可以考虑尽快锁定利率,减少购房成本。


4. 提高首付金额


提高首付金额会降低你的贷款价值比(Loan-to-Value Ratio),而这是贷款方评估贷款风险时很看重的一个因素。
你的贷款价值比越低,贷款方越可能会更愿意给你一个比较优惠的利率。


5. 提高信用分数          

 和首付金额一样,你的信用分数越高,贷款方越可能给你优惠的房贷利率和条款。


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所以平时一定要准时支付信用卡账单和所有定期扣款的项目(如水电费、电话费、医疗费等),也要在申请贷款之前审查信用报告,并确认没有错误信息。


房贷利率上涨,如何在房子的选择上节省费用?


1. 选择不同的房型
如果独栋房的价格已经超出你的预算,你可以考虑折中选择价格更加实惠,且更容易出租的联排别墅。
虽然联排别墅的HOA价格可能比独栋房要高,但是房产税会相对低一些,所以在购买之前要做好相应的利弊分析。


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2. 扩大找房范围
虽然整体房价上涨了,但是部分地区的房源价格还是比较合理的。所以在找房的时候可以考虑一些比较次热,但是房价比较可负担的地区,做出相应的取舍。

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